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國內相互制保險發展面臨的機遇與挑戰
發佈日期:2016-06-22 18:02:00
我國實施改革開放政策後,尤其是加入WTO以來,保險行業進入了快速發展時期,但是相對於我國現階段多種經濟制度並存、區域經濟發展不平衡以及風險狀況各异等客觀現實,國內保險業經過多年的發展,機構組織形式卻仍然以單一的保險股份公司為主。隨著行業的不斷發展,單一的保險機構組織形式逐漸暴露問題,包括經營成本過高、產品同質化嚴重、經營的穩定性等等,無法滿足國內社會經濟發展的多重需要,阻礙了保險創新,不利於擴大保險的覆蓋面和行業的持續、健康發展。
 
由於歷史原因,現代保險業在我國屬於“舶來品”,股份制是保險公司的主要組織形式,而相互保險公司這種一般自發產生的組織機構形式由於沒有生存的土壤而沒有成長起來。上世紀八十年代恢復國內商業保險業務後,由於經濟體制因為,相互保險公司仍然不具備發展的條件。直至2005年,我國出現了第一家相互制保險公司——陽光農業相互保險公司,由於發展的特殊性,其不是一個可複製的例子和例外。
 
2014年5月13日,《相互保險組織管理暫行辦法(征求意見稿)》下發;2015年1月23日,保監會下發《相互保險組織監管試行辦法》,相互保險組織監管規則的出臺,為新的相互保險組織設立、運行提供了法律依據。相互保險發展迎來了一個新的契機,彌補了市場中的空白。
 
但由於在現階段市場經濟的發展程度下,初創的相互制保險機構仍面臨著一些挑戰。例如,初始運營資金的募集,相互制的體制决定了公司歸全體投保人所有,初始發起人僅有債權資格,且可收回本息還具有一定不確定性,從發展初期來看,權責利不對等。第二,後期募資問題,國際的相互保險公司具有上百年歷史,具有豐厚的積累,所以在資本工具發行和增信上具有較好的評估。未來新設相互制保險公司不具備此基礎,所以在後續運營補充上回面臨更大的難題。
 
所以在相互制的發展和探索上,我們要借鑒國外的模式和經驗,再結合中國經濟和保險市場自身的特色,去發展更適合我們的道路。既能保證會員的權益、保證經營的穩定性、又能同時滿足借款人的收益,真正做到三方共贏。

 

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